안녕하세요!

오늘은 제가 직접 경험한 내용을 바탕으로 미래에셋 ISA(개인종합자산관리계좌)의 만기 이전 방법에 대해 자세히 정리해드릴게요. ISA를 이용하고 계신 분들 중에는 ‘만기 되면 어떻게 해야 하지?’, ‘다른 금융사로 이전 가능한가?’ 하는 궁금증 많으시죠? 저도 그랬거든요.

ISA는 비과세 및 절세 혜택이 있어 요즘 직장인, 자영업자, 투자 초보자들 사이에서 아주 인기 있는 계좌인데요. 막상 만기가 다가오면 어떻게 관리해야 할지 몰라 막막할 수 있어요. 아래에서 하나씩 차근차근 설명드릴게요 😊

ISA란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account)는 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있도록 만들어진 종합 계좌입니다. 연간 납입한도는 2,000만원, 세제 혜택은 비과세 또는 분리과세로 제공되며, 의무가입 기간은 3년 이상입니다.

미래에셋 ISA는 특히 ETF 투자에 적합한 구조와 다양한 상품 구성이 장점이에요. 저도 투자형 ISA를 통해 미국 ETF 위주로 운용 중이에요.

ISA 만기란?

ISA는 계좌 개설 후 3년이 경과하면 만기를 맞이하게 됩니다. 이때부터는 비과세 혜택이 종료되고, 과세 이연 기능도 없어지기 때문에 계좌를 그대로 두는 것이 무의미할 수 있어요.

따라서, 만기 도래 전후로 이전(이체)이나 해지 후 재가입, 또는 퇴직연금/연금계좌로 전환 등의 결정을 해야 합니다.

미래에셋 ISA 만기이전 방법

1. 이전 가능한 시점

만기일이 지나기 전이라면, 계좌 상태가 ‘정상’인 경우 언제든 이전 신청 가능합니다. 특히, 의무가입 기간(3년) 이후라면 이전도 자유롭고, 계좌 해지도 간편하게 할 수 있어요.

2. 이전 절차

이전받을 금융회사 선택: 미래에셋 ISA를 다른 증권사 또는 은행으로 이전하려면, 이전받을 금융사에 먼저 ISA 계좌를 개설해야 합니다.
미래에셋 ISA 잔고 정리: 이전이 원활하게 진행되기 위해선 계좌 내에 잔고가 현금화되어 있어야 합니다. 투자 중인 ETF나 펀드를 매도하고, 환매 후 현금 대기 상태로 유지해 주세요.
이전 신청서 작성: 미래에셋 고객센터 앱 또는 지점 방문을 통해 ISA 이전 신청서를 작성합니다. 온라인 비대면 신청도 가능해요.
이전 완료까지 5~10일: 이전 접수 후 영업일 기준 5~10일 내로 새로운 금융기관으로 자산이 이전됩니다.

3. 미래에셋증권 앱에서 비대면 이전 방법

미래에셋 M-STOCK 앱 기준으로, 다음 경로에서 ISA 이전 신청이 가능합니다.

앱 실행 → 고객센터 → 계좌관리 → ISA 계좌이전 신청
이전할 금융기관 정보 입력 후 본인 인증
잔고 확인 후 신청 완료

단, 이전받을 금융사에서도 ISA 계좌가 미리 개설되어 있어야 하므로 주의하세요!

주의할 점

해외 ETF 등 매도 시 환전 필요: ISA 내에 있는 외화 자산은 원화로 환전 후 이전 가능해요.
이체 중간에는 거래 중지: 이전 처리 중엔 계좌 내 거래가 불가능할 수 있으므로 타이밍 조절이 중요해요.
세제 혜택 손실 유의: 만기 이후 해지를 하지 않고 방치하면 세제 혜택이 사라질 수 있어요.

ISA 이전이 필요한 경우는?

아래 상황 중 하나라도 해당된다면 ISA 이전을 고려해보세요.

더 다양한 ETF를 제공하는 증권사로 이동하고 싶은 경우
매매 수수료가 더 저렴한 금융사로 이전하고 싶은 경우
미래에셋 ISA 만기 도래 후 혜택을 최대화하고 싶은 경우

마무리하며

ISA 계좌는 절세와 투자 효율성을 동시에 잡을 수 있는 유용한 수단입니다. 하지만 만기 도래 후 관리를 잘못하면 세금 혜택을 놓칠 수 있으니 꼭 체크하세요!

저도 얼마 전 미래에셋 ISA 만기를 맞아 타 증권사로 이전 신청을 했는데, 생각보다 간단했고, 수수료도 없어서 부담 없이 진행할 수 있었어요. 여러분도 만기 도래 시기를 미리 확인하시고, 전략적으로 계좌 이전을 고려해보세요.

앞으로도 ISA, ETF, 연금저축 등 다양한 재테크 정보를 쉽게 풀어드릴게요. 도움이 되셨다면 공감 & 댓글 부탁드려요 😊

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