연금저축 세액공제 퇴직연금 IRP 완벽정리

오늘 아침 <손경제> 방송을 통해서 알게 된 사실인데요! 통계청 발표에 의하면 65세 이상 연금 수급자의 월평균 연금액이 노후 최소 생활비에 한참 못 미치는 금액을 받는다고 합니다.

 

국민연금연구원에서 분석한 결과 최소 노후 생활비는 124만 원이라고 하네요!  우리의 노후를 준비하기 위해 오늘은 연금저축, 퇴직연금, IRP에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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연금저축이란?

 

ETF란 무엇인가요 (초보자의 ETF 투자 경험 포함)

 

연금저축은 나의 노후를 대비해서 일정 기간 동안 돈을 모아두었다가 일정한 나이부터 연금으로 받을 수 있는 금융상품이에요.

 

연금저축에는 연금저축보험, 연금저축펀드, 연금저축신탁 등 종류가 다양해요 그 가운데 선택하시면 됩니다. 특히 연금저축은 세액공제 혜택이 있어서, 연말정산 등에 세금 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 

 

연금 저축은 보통 55세 이후부터 수령가능하지만 자신의 상황에 따라 수령 시점을 조절할 수 있습니다. 

 

연금저축이 필요한 이유는 무엇일까요?

 

우리나라 1970, 80년대에는 경제성장이 20% 이상 성장률을 보이던 시기였습니다. 그러다 보니 성실히 직장생활을 하며 예금, 적금만으로도 자산을 불릴 수 있었습니다.

 

그러나 현재 우리나라는 1%대의 저성장 시대로 예,적금만으로는 물가상승률을 따라갈 수가 없는 상태이지요. 급여 인상률을 생각해 보면 바로 답이 나옵니다. 또한 국민연금 고갈 등의 문제도 있고 이제는 개인이 직접 노후 준비를 해야 할 시대인 듯합니다. 

 

저도 2021년부터 개인 연금저축펀드를 넣고 있는데 가끔 열어보면서 쌓인 잔고와 수익률을 보면서 뿌듯해하곤 합니다.  얼마 되지  않지만 그래도 정말 소중해요. (아래의 글은 제 경험글입니다.)

 

연금저축펀드 추천 : 연금저축펀드 수익률 (경험)

 

연금저축펀드 기본개념 알아보기 (이제야 관심이 생겼어요!)

 

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퇴직연금이란?

 

매월 안정적인 수익, 월배당 ETF의 장점과 활용법

 

 

퇴직연금에는 크게 3가지 종류가 있습니다. 

• 확정급여형(DB형) : 우리나라의 경우 현재까지는 DB형이 가장 많으며, 회사에서 돈을 운영합니다. 퇴직 급여 계산도 간단합니다. 퇴직 직전 3개월 평균임금 x 근속 연수입니다. 
  예를들어 마지막 근무 3개월 평균 임금이 300만 원이었고 10년 근무하셨다면 퇴직금은 3천만 원이 됩니다. 
• 확정기여형(DC형) : 회사가 매년 일정 금액을 직원의 개인 퇴직연금 계좌에 넣어주고, 그 돈을 직원이 직접 투자해서 운용할 수 있습니다. 그러다 보니 운용 결과에 따라 퇴직금이 달라질 수 있습니다.
  
  
• 개인형(IRP) : 근로자가 스스로 퇴직금을 추가로 납입하고 운용하는 방식입니다. 주로 퇴직 후에도 추가적으로 퇴직연금을 모으고 싶은 사람들이나 자영업자, 프리랜서 등 고용이 불안정한(?) 사람들이 이용하는데 이제는 직장에 다니는 근로자들에게도 추가적으로 IRP를 활용하는 것이 필수인 듯 도 합니다.   

IRP 계좌는 세제혜택도 여러모로 많고 하니 좀 더 알아보고 모두가 준비해 보면 좋겠습니다. 

IRP 주요 특징

가입 대상 : 회사에 속한 근로자, 프리랜서, 자영업자, 퇴직자 등 누구나

운용 방식 : IRP 계좌를 통해서 예금, 펀드, ETF, 채권 등에 투자

세제 혜택 : IRP에 납입한 금액의 연간 최대 700만원까지 세액공제

 

 

IRP 계좌에 대해 좀더 알고 싶다면 아래의 글을 참고해 보세요!

 

IRP 세액공제 한도 : IRP계좌 100% 활용하기

 

IRP 계좌란 (아주 쉬운 설명)

 

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연금저축 퇴직연금 세액공제, 납입한도

 

SCHD ETF (슈드란 무엇이고 인기있는 이유는 무엇인가?)

 

연금저축과 퇴직연금은 노후를 위해서 꼭 준비해야 할 제도 중의 하나입니다. 그러나 노후 준비가 아니더라도 우리가 챙겨가야 하는 이유가 또 있습니다. 바로 세액공제 혜택이 있기 때문입니다.

 

연금저축과 퇴직연금의 세액공제 한도와 납입한도에 대해 알아보겠습니다. 

연금저축, 퇴직연금 세액공제 납입 한도
총급여액 (종합소득금액)	세액공제 납입한도	소득 구간별 세액공제율
연 5,500만원 이하	900만(600만원)	15%
연 5,500만원 초과		12%

 

연금저축과 퇴직연금을 합쳐서 총 세액공제를 인정해 주는 한도액은 900만 원입니다.

그러나 연금저축은 600만 원까지만 인정해 주므로 연금저축 600만 원에 퇴직연금 300만 원으로 구성하면 좋을 것 같습니다. 

 

 

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연금저축, 퇴직연금 ETF

 

코스피 코스닥 차이 : 코스피는 뭐고 코스닥은 뭐야?

 

연금저축은 노후 대비에 정말 좋은 상품이란 건 이해했는데 막상 무엇을 담아야 하는지 모르겠다는 것이 문제인 듯해요. 저도 그랬습니다. 

 

투자의 대가인 워런버핏은 돈의 90%를 S&P500 같은 ETF에 넣으라고 조언했다고 합니다. 실제로 S&P500은 20년 동안 연평균 8% 가까이 수익을 냈다고 합니다. 

 

이 S&P500 같은 ETF는 장기투자에 알맞아요. 그래서 오랫동안 묻어두면 되기에 연금저축으로 돈을 굴리기에 적합한 상품입니다. 

 

그래서 제가 개인적으로 추천하는 상품은 아래와 같아요. 

 

심플합니다 ㅎ 저는 이 5가지만 모으고 있어요 ㅎ