IRP 세액공제 한도 : IRP계좌 100% 활용하기

IRP 세액공제 한도에 대해 알아보겠습니다. 정부에서는 국민들의 노후 준비를 위하여 퇴직연금 제도를 적극 장려하고 있습니다. 개인형 퇴직연금(IRP)에는 연말정산 세액공제 등 많은 혜택들이 숨어있기에 재테크에 활용해 보시기 바랍니다. 

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IRP 계좌는 무엇인가요?

 

 

일단 기본만 가볍게 알아보도록 하겠습니다. 

 

개설 후 만 55세까지 유지해야 합니다. 

 

근로자, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있다면 누구라도 가입할 수 있습니다. 

 

가입은 수많은 금융회사 가운데 단 1개만 개설 가능합니다. 관리 수수료를 잘 살펴보고 가입하시길 추천드립니다. 

여러 은행과 증권사가 있지만 증권사를 추천드립니다. 

 

증권사 순위 : 증권사 추천 (저도 이제 가입해보려고해요)

 

IRP 세액공제 한도는 연간 최대 900만원까지입니다. 

급여에 따라 금액이 달라지는데요!

총급여가 5500만 원 이하이면 16.5% 세액 공제받을 수 있고 그 이상이면 13.2%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 

저는 5500만 원 이하이기에 16.5% 적용받을 수 있겠네요~

 

좋아해야 할까요 슬퍼해야 할까요!

좋은 것 만 생각하도록 하겠습니다^^

이 글을 읽고 있는 대부분이 16.5%에 해당되실 것 같습니다^^

 

이렇게 연말정산 세액공제가 크기 때문에 많은 사람들이 IRP 계좌를 개설하는 듯합니다. 

물론 노후 준비를 위해서도 겸사 겸사 하시는 거겠죠!

 

아! 연간 납입 가능 금액은 1,800만 원까지입니다. 

연간 900만 원이라도 납입할 여유가 된다면 좋을 텐데~

납입 한도 설정이 저에겐 의미가 없어 보입니다. ㅎㅎ

 

 

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IRP 계좌는 어떻게 활용하면 좋을까요?

보통 아래 2가지 이유로 사용됩니다. 

- 퇴직금을 IRP 계좌로 수령하도록 의무화되어 있기 때문에

- 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있기 때문에

 

그렇습니다.. 정부에서는 우리의 노후 준비를 위해 마련한 대책이지만, 물론 우리도 노후 준비를 위해 사용하고 싶지만 당장 먹고살기가 바쁘다 보니 당장의 필요로 인해 개설하게 됩니다. 

 

노후 준비를 위해 개인연금저축, ISA계좌 활용도 있으니 참고해 보세요~

 

 

연금저축펀드 기본개념 알아보기 (이제야 관심이 생겼어요!)

 

ISA 계좌 개설 방법 (쉬운 설명)

 

IRP 계좌란 (아주 쉬운 설명)

 

다시 이어서 IRP 계좌의 활용 방법에 대해 설명해 볼게요!

 

퇴직금 수령을 위해서는 단순히 개설해서 수령하시면 되시고!

연말정산 세액공제를 위해 개설한 경우 절세 방법에 대해 설명해 볼게요~

 

IRP 계좌는 최대 900만 원까지 세액공제가 됩니다. 

그에 따른 혜택이 어떻게 되는지 살펴볼게요!

 

 

IRP 계좌 세액 공제 (금액별 비교)

		세전 연봉 5,500만원이하	세전 연봉 5,500만원 이상
세액공제		16.5% 적용	13.2% 적용
세액공제 금액별 비교	900만원	149만원	119만원
	500만원	83만원	66만원
	100만원	17만원	13만원

 

세액공제란 말이 어렵기도 한데요~

표를 설명해 보겠습니다. 

만약 내가 5,500만 원 이하의 연봉이고

IRP 계좌에 연간 900만 원을 납입했다고 할 경우 149만 원이 제 통장에 그대로 들어온다는 말입니다. 

연말정산 시 그만큼의 금액을 세액공제로 반영해 주기 때문입니다. 

 

연말정산을 매년하고 계시는 분들은 이해가 되실 거예요~

매년 내가 낸 세금을 100% 환급받지 못했다면 IRP 계좌를 개설하여 납입하시고 환급에 성공해 보시길 바랍니다!

 

 

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IRP 계좌의 세액공제 외 어떤 장점이 있을까요?

 

혹시 주식이란 걸 하고 계신가요?

요즘은 대학생들도 주식을 하고 있다고 들었습니다. 

그만큼 주식이 이제는 많이 대중화된 듯합니다.

 

다들 말은 하고 있지 않지만 주식을 하고 있을지도 몰라요!

여러분도 어서 개설해서 시작해 보세요!

소액 투자도 할 수 있으니 도전해 보길 추천드려요!

 

 

ETF 투자 하는 방법 (정말 재밌어요! 시작해보세요)

 

NH투자증권 앱 나무증권 앱 사용방법 (처음으로 주식이란걸 사보았네요!)

 

제가 왜 갑자기 주식 이야기를 하는 것일까요?

바로 IRP 계좌를 통해서도 주식 및 ETF에 투자할 수 있기 때문입니다.

 

주식 그거 일반계좌에서 투자하면 안 되고?

물론 일반계좌에서 투자해도 됩니다. 

그러나 IRP 계좌를 통해서 투자를 해고 매매 차익이 발생할 경우 몇 가지 혜택이 있습니다. 

아래에 정리해 볼게요~

 

	일반계좌의 세금의종류
	매매차익 (양도소득)	배당금 (금융소득)	증권 거래세
국내주식	x	15.4%	0.20%
국내 주식형 ETF	x	15.4%	x
국내 기타 ETF	15.4%	15.4%	x
해외 상장 주식	22.0%	15.0%	x

 

일반계좌에서도 국내주식이나 국내 주식형 ETF에서 매매차익이 있을 경우에는 세금이 발생하지 않습니다. 

하지만 저도 그렇고 대부분의 사람들은 해외추종 ETF에 더욱 관심이 있습니다. 

 

해외추종 ETF는 국내 기타 ETF 에 속하기 때문에 매매차익에 대해서 15.4%의 발생하게 됩니다. 

 

그러나 IRP 계좌를 통해서 해외추종 ETF에 투자하면 15.4%의 세금을 절세할 수 있습니다. 

 

IRP 계좌에 900만 원을 입금했을 때 최대 149만 원의 세액공제를 받을 뿐 아니라 주식 투자 시에도 이런 혜택들이 있음을 고려할 대 IRP계좌를 개설하는 것이 돈 버는 방법이 아닌가 하고 생각이 됩니다. 

 

재테크는 이렇게 하는 건가 봅니다. 

너도 이런 제도, 혜택들에 대해 전혀 모르다가 이제야 경제 공부의 필요성, 재테크의 필요성을 깨닫고 공부하며 놀라고 있습니다. 

 

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IRP 계좌 단점 및 마무리

 

ETF란 : 초보자를 위한 설명

 

미국 ETF 추천 : TOP 10 (이것만 알아도 됩니다!)

 

 

IRP 계좌의 단점이라고 말하기도 조금 그렇습니다. 

위에 말씀드린 모든 혜택을 누리기 위해서는 IRP 계좌 개설 후 만 55세가 되기 전에는 해지를 해서는 안됩니다. 

 

55세 이후에 연금 형태로 원금과 수익금을 받으셔야 합니다. 

연금 수령 시 3.3%에서 5.5% 정도의 연금 소득세를 내기는 해야 하지만 저율과세에 속하므로 이 또한 단점이라고 하기 어렵습니다.  

 

정부에서 이렇게 많은 혜택을 주는 이유는 국민연금 외에도 개인연금을 활용하여 노후준비를 할 수 있도록 돕기 위함인데요! 우리 개인의 삶을 위한 것이니 잘 활용하면 좋을 것 같습니다. 

 

국민연금이 만 65세부터 받을 수 있기 때문에 

IRP계좌를 잘 활용하면 만 55세부터 조금은 여유를 누릴 수 있을 것 같습니다. 

 

한 가지 IRP 계좌의 특징을 말씀드리자면, 

노후 준비를 위한 정부의 지원인 만큼 도박성의 투자가 아닌 안정성을 최우선으로 하기에 

IRP 계좌를 통한 주식형 투자는 70%까지만 할 수 있도록 제한하고 있습니다. 

 

지혜롭게 잘 활용하시면 좋을 것 같습니다!