돈의 중요성을 알게 되고 노후 준비를 어떻게 해야 할지 고민하다 보니 연금저축, ISA, IRP에 대해서 알게 되었습니다. 아마 이 글을 검색하셨다면 저와 비슷할 것 같아요. IRP 계좌란 무엇인지 아주 쉽게 설명해 보도록 하겠습니다.
연금의 3종류
혹시 우리나라 3대 연금에 대해서 알고 계신가요? 저는 처음 알았어요!
아래 삼각형 그림과 같이 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 이렇게 연금의 종류는 3가지가 있어요.
가장 기본이 되는것이 국민연금이에요. 대한민국 국민이라면 대부분 가입되어 있어요.
아무리 국민연금이 고갈된다 어쩐다 하여도 국가에서 책임지는 만큼 사기업보다는 안심이 되기도 하고 직장인은 의무 가입이기 때문이에요.
국민연금은 아주 최소한의 개인 경제생활을 보장하기 위해 가입하도록 하는 제도예요.
그리고 조금 더 준비한다면 퇴직연금이 있어요.
보통 직장생활을 하다가 퇴직하게 되면 받게 됩니다. 1년만 근무했을 경우 보통 퇴직금으로 일시불로 받게 되지만 1년 이상 근무했고 수령액이 300만 원 이상일 경우에는 IRP계좌를 통하여 받게 됩니다.
아니 내 돈 내가 아무 통장에나 받으면 왜 안되고 IRP 계좌를 만들라는거야? 할 텐데요!
왜냐하면 아무 통장에나 받아서 당장 생활비로 사용해 버리는 것을 방지하기 위함이에요~!
여기서 IRP계좌란 무엇인지 설명해 볼게요!
아!, 그전에 3대 연금 마지막 한 가지 더 설명해 볼게요!
마지막은 개인연금이에요!
보통 국민연금, 퇴직연금은 자연스럽게 마련이 되지만 개인연금은 의도를 가지고 마련하지 않으면 하지 않게 됩니다!
개인연금저축은 우리가 은퇴를 하고 나서도 노후 생활을 잘 유지해갈 수 있도록 미리 준비할 수 있도록 해줘요.
간단히 설명하자면 최소 5년은 납입해야 하고 연금 수령은 만 55세부터 가능해요!
뭔가 조건이 있어서 꺼려지지만 그럼에도 사람들이 관심을 가지는 이유는!
세액 공제 혜택 때문이에요~
연간 최대 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있거든요~
IRP와 합산하면 최대 900만 원까지 혜택을 받을 수 있으니 사람들이 좋아할 수밖에요!
연말정산 시에 공제 혜택을 받을 수 있어서 아주 좋아요!
ㅎㅎ 이렇게 좋은걸 여윳돈이 없어서 최대 혜택까지는 누리지 못하고 있네요!
저는 소소하게 매월 10만 원씩 넣고 가끔 여윳돈이 생기면 추가 납입을 하고 있어요~
연 납입 목표로는 400만 원을 계획하고 있으나 그렇게 하기가 쉽지 않더라고요!
여러분은 할 수만 있다면 꼭 해보세요!
아래는 제가 하고 있는 개인연금저축펀드인데 한번 참고해 보세요^^
처음 시작하시는 분이라면 도움이 되실 거예요!
연금저축펀드 기본개념 알아보기 (이제야 관심이 생겼어요!)
경제력, 자산, 주식, 부동산, 부업, 투잡 등 돈의 세계에 대해 전혀 알지 못하다가 결혼을 하면서 내 집 마련에 대한 고민이 생겼고 그제야 돈의 필요성을 알게 되었습니다. 공부하면서 알게 된
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연금저축펀드 추천 : 연금저축펀드 수익률 (경험)
2018년도에 유튜브를 통해서 존리 선생님의 강의를 듣고 난생처음으로 연금저축펀드라는 것을 알게 되었고 가입하게 되었습니다. 오직 존리 선생님만 믿고 가입하였습니다. 그당시 가입 후 마이
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다시 돌아와서 이제 IRP 계좌에 대해서 알아보도록 하겠습니다!
IRP 계좌란 (주요 혜택은?)
IRP 계좌란 : 절세 계좌 IRP 5분 총정리(초보용)
etf란 : etf 투자 하는 방법 (쉬운 정리)이제 경제공부는 필수가 된 듯합니다. 저도 주식 관련 공부 시작한 지 얼마 되지 않았는데요! 저도 얼마 전에 처음으로 NH투자증권을 통해 isa 계좌 개설 후
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ETF 투자 하는 방법 (정말 재밌어요! 시작해보세요)
요즘은 똑똑한 젊은이들이 경제에 관심을 많이 가지는 듯합니다. 저는 40대이지만 지금이라도 경제 공부의 필요성을 느끼고 열심히 공부 중입니다. ISA 중개형 계좌의 혜택을 알게 된 후 더욱 ETF
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IRP 계좌란 근로자가 퇴직할 때에 퇴직금을 받아서 노후를 대비하기 위해 운용할 수 있도록 하는 전용 계좌입니다.
주요 특징을 정리해 보면
- 퇴직금을 한 번에 받지 않고 IRP 계좌에 적립해 두고 노후 자금으로 운영할 수 있어요.
- 가입자(근로자)가 직접 예금, 펀드, ETF 등 여러 상품을 선택하여 운영할 수 있어요.
- 연간 1,800만 원 내에서 추가하여 납입이 가능해요. 물론 세액공제는 900만 원까지만 가능해요^^
- 수령시기는 55세 이후 가능한데요~ 수령 방법은 연금 또는 일시금으로 가능해요! 그리고 수령 시까지 과세이연이 되니 정말 좋은 혜택이라고 생각합니다!
요약해 보자면, IRP계좌는 퇴직금을 통해서 노후자금으로 활용하도록 정부에서 세제 혜택을 주고 다양한 금융 상품으로 투자 운용할 수 있도록 한 전용계좌입니다!
과세이연이란?
IRP 계좌 내에서 운용하고 수익을 얻었을 경우 당장 세금을 내지 않아도 되는 것을 말해요~
연기를 할 수 있으니 복리효과를 누릴 수 있는 것이죠!
퇴직금을 IRP 계좌로 이전할 경우 퇴직소득세에 대한 납부를 연기할 수 있어요!
이게 바로 과세이연이랍니다.
연금을 수령할 때에도 아주 낮은 세율이 적용됩니다!
운용수익과 개인이 납입한 금액에 대해서 3.3%~5.5%의 아주 낮은 분리과세율이 적용됩니다.
대부분의 세액이 16.5% 적용된다는 것을 생각할 때 정말 엄청난 특혜지요!
제가 직접 계산해보진 않았지만 IRP 계좌를 통해서 최대 연간 148만 원의 세액을 공제받을 수 있다고 하니 엄청 대단한 것 같아요!
정부에서 이렇게 우리 개인의 노후를 위해 지원해 준다고 하는데 당연히 올라타야지 않을까 합니다!
연금저축과 IRP를 비교한 표인데요!
이해하시는데 도움이 되시면 좋겠습니다.
할 수만 있다면 둘 다 해보시면 좋겠죠!
먼저 접근성이 편한 연금저축부터 하시고 IRP를 해보시면 좋을 것 같아요.
그리고 ISA계좌를 통한 투자도 혜택을 누릴 수 있습니다.
할 수만 있다면 모두 하시길 추천드립니다!
아래 글은 제가 연금저축펀드를 가입 후 좋아서 우리 자녀를 위해서도 만든 거예요!
연금저축펀드 주니어펀드 추천 (자녀가 있으신분 보세요^^)
저는 2019년도에 처음으로 연금저축펀드에 관심을 가지게 되었습니다. 2020년을 시작하면서 개인연금저축펀드를 가입했었고 21년도에 자녀가 태어나서 남편과 상의하에 주니어펀드를 가입시켜
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ISA란 : ISA 추천 (저도 이제 막 시작했어요:)
경제적 자유, 노후준비 등 경제공부를 시작하면서부터 연금저축, 펀드, 주식 등에 관심을 가지게 되었고 세금 혜택이 좋은 ISA계좌에 대해서도 알게 되었습니다. 이건 꼭 만들어야겠다! 싶었고
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ISA계좌에도 여러 혜택이 있어요! 꼭 알아가시길 바라요!
저도 ISA계좌를 통해서 처음으로 국내에 상장된 해외 ETF를 매수하고 있는데 정말 재미있어요!
배당금 위주의 ETF를 매수 중이랍니다!
여윳돈이 있다면 더 많이 매수하고 싶지만.. 욕심내지 않고 조금씩 정기적으로 꾸준히 매수하려고 해요!
IRP 계좌로 투자할 때 주의사항은 무엇이 있을까요?
미국 ETF 추천 : TOP 10 (이것만 알아도 됩니다!)
경제 공부를 하다 보니 미국 주식이 답이구나! 하고 생각하게 됩니다. 미국 ETF추천을 받고 싶으시죠? 안전하면서도 수익률을 보장하는! 그래서 많은 사람들이 매수하고 있는 인기 있는 미국 ETF T
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IRP계좌로 투자할 때 주의사항이 있어요!
주의 사항이라기보다는 알고 있으면 좋을 내용이에요!
IRP 계좌를 통해 예금, 펀드, ETF 등 여러 상품에 투자할 수 있지만 모든 ETF가 허용되는 것은 아니에요~
레버리지, 인버스 ETF는 불가능해요!
투자는 국내에 상장된 해외 ETF에 투자하는 것이 유리해요!
요즘 각 증권사마다 해외 ETF가 잘 꾸려져 있어요!
아래 글이 매우 도움이 되실 거라 생각해요
제가 정성껏 작성했거든요!
ETF란 : 초보자를 위한 설명
경제공부를 시작하면서 가장 많이 듣는 용어가 바로 ETF인 것 같습니다. 증권사 가입을 통해 쉽게 투자할 수 있는 ETF를 잘 몰라서 시작하지 못하는 분들이 많으실 텐데요. ETF가 무엇인지 기본 개
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투자는 장기적으로 하는 것을 추천드려요!
IRP 계좌는 노후 대비를 위한 것이기에 단기적인 시장변동에 일희일비할 필요 없이 장기적인 관점으로 편안하게 투자하시길 추천드려요. 장기적으로 투자하면 안정적인 수익을 기대할 수 있어요.
잘 모르시면 미국 S&P500 혹은 미국나스닥 100을 시작해 보시길 바라요
저도 매주 매수하고 있어요!
그리고 IRP계좌는 여러 혜택을 주는 대신 중도인출에 대한 제한이 있으므로 긴급하게 자금이 필요할 것이 예상되는 경우에는 투자를 보류하시길 바라요.
마무리
더 많은 내용들을 정리하고 싶지만 오늘은 여기까지 할게요.
다음에 또 더 좋은 내용으로 올려보겠습니다.
저는 연금의 종류가 저렇게 구성되어 있다는 사실도 올해 처음 알았는데 똑똑하신 분들은 이미 다 알고 준비했거나 준비하고 계시더라고요. 한발 늦었다는 생각에 조급하기도 했지만 지금이라도 준비하는 게 가장 현명하다고 생각했어요!
많은 금액 아니라도 조금씩이라도 시작하시고 불려 가시면 좋겠어요!
그럼 오늘도 행복하세요!
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