연금 저축 종류 2가지 (나의 경험)

연금 저축에 대해 많이 들어봤지만 정확히 무엇을 말하는지 모르셨다면 오늘 간단한 정리를 통해서 연금 저축이 무엇이고 어떻게 활용하면 좋을지 알아가길 바라겠습니다. 개인적으로는 IRP, 연금저축, ISA 등 이런 것들에 대해서도 함께 공부해 보시길 추천드립니다. 

 

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ISA 계좌 개설 방법 (쉬운 설명)

 

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개인 연금저축 종류

연금저축 소득공제 : 연금저축 계좌란?

 

연말 정산시 공제를 크게 받을 수 있는 연금저축에 대해 들어보셨을 것 같습니다.

연금저축은 크게 보험과 펀드 2가지로 구분됩니다.

즉 연금저축보험, 연금저축펀드 입니다.

두 종류 가운데 어떤 것을 선택하느냐에 따라 조금 성격이 달라집니다.

어떤 차이가 있는지 알아보겠습니다.  

 

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연금 저축이란?

 

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우리나라의 연금에는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 이렇게 3가지가 있습니다. 

그 가운데 연금저축은 개인이 자신의 노후 생활을 준비하기 위해서 투자하는 것입니다. 

 

대부분 국민연금과 퇴직연금은 저절로 진행되지만 개인연금저축은 선택적으로 준비하시는 분도 계시고 그렇지 못하신 분들도 계실 것 같아요.

 

어떤 분은 정보를 몰라서 못했을 수도 있고요. 바로 제가 그랬습니다. 저도 모르다가 뒤늦게 결혼을 하고 나서 아무것도 가진 게 없는 현실을 보게 되었고 자녀 양육과 더불어 자녀들에게 신세 지지 않기 위해서라도 조금씩 준비해야 할 필요성을 느꼈습니다. 

 

연금저축보험과 연금저축펀드 가운데 저는 연금저축펀드를 선택했는데요~

둘다 공통된 사항은 연간 1,800만 원까지 납입이 가능하다는 사실입니다.  

 

 

가입 필수 기간은 5년 이상이고 만55세 이후에 수령 가능합니다. 

 

그런데 사람들이 이 연금저축을 좋아하는 또 한 가지 이유는 연말정산 시 연간 600만 원까지 세액 공제를 받을 수 있기 때문입니다.  

 

물론 모두가 무조건 600만원의 공제를 받는 것은 아니고요!

우리가 개인적으로 납입한 금액만큼 계산되는 것입니다^^

 

총 급여 5,500만 원 이하는 16.5%까지 세액공제를 받고 

총 급여 5,500만 원 이하는 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어요!

 

 

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연금저축 종류 2가지 (비교)

 

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1. 연금저축보험

연금저축 보험은 말 그대로 보험사에서 취급합니다. 보통 생명보험사 혹은 손해보험사에서요. 

 

보험 상품 가입해보신적 있으시죠? 매월 확정된 금액을 납입하게 되어 있어요. 

펀드에 비해서 수익률은 낮다고 봐야 해요. 

 

그렇지만 금리 기준으로 하기때문에 원금 손실에 위험이 적습니다. 

 

연금 수령 기간도 종신으로 설정하기 있기 때문에 안정적인 노후 준비로 괜찮습니다. 

 

만약 본인이 원금 손실이 너무나 싫은 분이시라면 연금저축 보험이 적합하실 것입니다. 

 

그런 나! 저는 연금저축펀드를 선호해요!

다음은 연금저축펀드에 대해 설명해 보겠습니다. 

 

 

2. 연금저축펀드

연금저축펀드는 은행 또는 증권사에서 판매됩니다. 

(은행보다는 증권사를 추천합니다. 은행보다는 증권사와 친해지는 게 좋아요! 아, 물론 성향에 따라 다를 수 있지만 저는 증권사와 친해지고자 합니다.ㅎㅎ )

 

주식형, 혼합형, 채권형 다양하게 투자 가능합니다. 

 

월 납입금도 자유롭게 선택할 수 있습니다. 

펀드 투자 성과가 나쁘면 원금에 손실이 발생할 위험이 있습니다. 

반면에 투자 성과가 좋으면 수익률이 높아지겠죠?

 

실제 제 경험으로도 연금저축펀드 가입후 마이너스 20 가까이 간 적도 있었어요. 

그러나 믿고 기다렸더니 지금은 플러스 20정도 된 듯해요 

지금 바로 확인해보고 캡처 사진 첨부해 볼게요!

 

연금저축펀드 수익률

 

저는 KCGI 자산운용사(구_메리츠자산운용)를 통해서 연금저축펀드를 관리하고 있어요.

핸드폰 어플을 통해 금방 확인할 수 있어서 좋네요^^

 

가운데 일반 계좌는 연금저축이 아니에요 혹시 급하게 인출해야 할 수도 있기에 제 용돈으로 조금씩 넣고 있고 수익률이 좋아요. 이래서 제가 은행보다 증권사와 친해지라고 하는 것이에요^^

 

세 번째 사진이 바로 연금저축펀드예요 수익률이 28.65%라니 저도 새삼 놀랍네요~

월 1회 자동이체 시켜두고 한 번씩 심심하면 들어가 보고 하는데~ 꾸준히 우상향 하는 것 같아요^^

마이너스일 때 흔들리지 않길 정말 잘했다고 생각해요^^

 

 

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연금저축 세액 공제

 

연금저축펀드 기본개념 알아보기 (이제야 관심이 생겼어요!)

 

연금저축펀드 주니어펀드 추천 (자녀가 있으신분 보세요^^)

 

저기 위에서 간단히 설명하긴 했는데 다시 한번 정리해 볼게요!

 

세액 공제란 내가 내야 할 세금에 대해서 줄여주는 것을 말해요!

 

소득공제 : 세금을 부과할 소득 자체를 줄여주는 것

세액공제 : 이미 부과된 세금을 줄이는 것

 

연말정산 할 때마다 소득공제는 뭐고 세액공제는 뭐야? 했을 텐데 이런 차이가 있답니다^^

 

연금 저축에 가입할 경우 연간 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있는 것이죠!

 

총 급여 5,500만 원 이하는 16.5%, 5,50만 원 초과는 13.2% 세액 공제를 받아요.

총급여	세액공제	공제한도
5,500만원 이하	16.5% (국세15%, 지방세1.5%)	600만원
5,500만원 초과	13.2% (국세12%, 지방세1.2%)	동일

 

여기까지 읽고 도움이 되셨으면 좋겠네요!

하나씩 시작해보면 좋을것 같아요!