절세효과 최고봉인 ISA 서민형 계좌 추천

 

ETF란 무엇인가요 (초보자의 ETF 투자 경험 포함)

 

요즘 인기 몰이 중인 ISA 계좌에 대해서 모르는 사람은 정말 경제 점수 0점이라고 할 수 있겠어요! 지금이라도 듣고 아셨다면 다행입니다. ISA 서민형 계좌는 너무나 좋은 것이기에 일단 나부터 가입하고 가까운 지인들에게 추천해 주면 엄청 고마워할 것 같습니다!

 

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ISA 서민형 계좌의 장점 -  첫 번째

절세효과 최고 - 중개형 ISA 서민형 계좌

 

 

ISA 서민형 계좌의 장점이 얼마나 크길래 이렇게 인기인가 싶을 거예요!

정부에서 엄청 세제 혜택을 크게 해주고 있기 때문이에요~

 

ISA(개인종합자산관리계좌)는 예·적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있고 세금 혜택을 받을 수 있답니다. 

 

얼마의 혜택이냐고요? 최대 소득 400만 원까지 비과세 혜택을 줍니다. 

이게 무슨 말인지 딱히 감이 안 올 수 있는데요 

아주 쉽게 설명을 다시 해보겠습니다.

 

예를 들어, ISA계좌가 아닌 일반 계좌에서 100만 원의 이자나 배당수익을 얻었다고 해보세요!

그러면 우리나라의 경우 무조건 세금으로 15.4%를 징수하고 나머지 금액만 저희 주머니로 받을 수 있어요~!

100만 원의 15.4%면 15만 4천 원을 세금으로 떼이는 거예요;;; 

(헐~ 15만 4천 원이면 너무나 큰돈인데;; 이걸 떼간다고??? 맞아요. 그렇습니다. )

 

그런데 이걸 400만 원까지 전혀 세금을 붙이지 않겠다는 거예요.

일반 계좌에서 400만 원이면 내 소중한 돈 61만 6천 원을 떼가요 ㅠㅠ 

말도 안 돼~~!! 

 

ㅎㅎㅎㅎㅎ 그래서! 우리가 ISA 서민형 계좌를 활용해야 한다는 것입니다!

 

 

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ISA 서민형 계좌의 장점 -  두 번째

 

isa란 : isa 이자, 장점, 단점 총정리

 

중개형 ISA 계좌 : 서민형 비과세 최대 400만원

 

ISA 서민형 계좌의 장점 두 번째는 무엇일까요?

 

첫 번째 장점이 400만 원까지 세금을 떼어가지 않는다고 했는데요!

만약 그렇다면 400만 원을 초가 한 경우에는요?

초과한 수익에 대해서는 9.9%만 세금을 내면 됩니다!

 

또한, ISA에는 손익통산 개념이 있어서 좋은데요!

(용어가 조금 어렵지만 알고 보면 쉽고 아주 좋은 혜택이에요 ~ 아주 최고최고!!)

 

예를 들어, 해외주식 ETF에서 500만 원 손해를 보고, 다른 곳에서 1000만 원의 이익을 얻었다고 할 경우 총 500만 원의 이익으로 계산해 줍니다.

 

다른 일반 계좌였다면요? 손해본건 계산 안 해주고 이익 본 것으로만 계산을 하는 것이죠!

그래서 1000만 원에 대해서 고스란히 15.4%의 세금을 떼어야 하는 거예요 

(헐~ 그렇게는 못하지~~ 너무 나쁘네~~~ )

 

그러나 ISA 서민형 계좌라면 400만 원을 초과한 100만 원에 대해서만 9.9%의 세금을 내면 됩니다!

(1000만 원이 아닌 100만 원에 대해서만!

그것도 15.4%가 아닌 9.9%만... 
액수도 줄고 세금율도 낮고.. 대단해~~~)

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ISA 서민형 계좌 주요 특징 정리

 

ISA 추천 : 배당주 ETF 무엇으로 해야할까요?

 

ISA에 가장 많이 담은 종목은? 배당주 ETF

 

ISA 서민형 계좌 주요 특징에 대해 이해를 돕기 위해 사진 한 장 가져와보았어요!

이미지 : 금융투자업계

 

 

주요 특징 정리해 보면

계좌 개설은 1인 1 계좌입니다.

비과세 한도 : 최대 소득 400만 원까지 비과세 혜택 제공

분리과세 : 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 적용

손익통산 : 손실과 이익을 합산하여 총이익에 대해서만 세금을 계산

납입 한도: 1년에 2천만 원까지 납입 가능하고 최대 5년 1억 원까지 납입 가능

가입 조건 : 근로소득 5천만 원 또는 종합소득 3,500만 원 이하

투자가능상품 : 예·적금, 주식, 펀드, 채권 투자 가능 

운용방식 : 중개형으로 가입하여 직접투자 가능

 

그런데~ 이 ISA 서민형 계좌를 중개형으로 가입해야 한다는 거 아시죠?

요즘 인기 몰이하는 ISA는 중개형 ISA입니다~

그중에서도 할 수만 있다면 서민형으로 하라는 말씀이고요~

 

 

중개형 ISA 장점, 단점

 

ISA 중개형 : 만능 통장 ISA 계좌 활용법

 

NH투자증권 앱 나무증권 앱 사용방법 (처음으로 주식이란걸 사보았네요!)

 

이렇게 좋은 중개형 ISA에도 장점과 단점이 있습니다. 

정리해 보겠습니다. 

 

<장점>

- 만 19세 이상이라면 누구라도 개설하고 투자할 수 있습니다. 즉, 근로소득이 없어도 된다는 것이지요!

 

- 작년(2023년)부터 금융투자소득세에 대하여 비과세 적용이 됩니다.  (일반주식투자의 경우 5천만 원 초과 시 2%, 3억 초과 시 25% 적용됨을 볼 때 대단한 장점입니다!)

	일반 주식	중개형 ISA
연간 매매차익 과세율	5,000만원까지 공제 5,000만원 초과 3억원 이하 이하 22% 3억원 초과 25%	국내 상장주식 국내 공모주식형 펀드 매매차익 전액 비과세

 

- 가입기간 동안에 발생한 이익과 손실에 대해서 해지할 때 딱 한 번만 손익통산하여 과세하기 때문에 절세효과가 큽니다. 

 

- 수익의 200만 원까지 비과세입니다.(심지어 서민형, 농민형은 400만 원까지에요!)

 

- 200만 원 또는 400만 원 추가 수익은 9.9% 분리 과세가 적용됩니다.

 

- 납입한도(연간 2천만 원)의 이월이 가능합니다. 개인 자금 사정에 따라서 유연하게 활용할 수 있어요!

 

- IRP(개인형 퇴직연금) 이동시 세액공제 혜택이 최대 300만 원까지 있어요! (이 사실은 저도 처음 알았네요!! 아주 좋은데요?? 이 부분에 대해서는 다시 더 알아봐야겠어요! 저도 배우는 과정이랍니다^^;; )

 

연금저축 퇴직연금 비교 (어떤 차이?)

 

IRP 세액공제 한도 : IRP계좌 100% 활용하기

 

 

<단점>

- 종합소득세(연 금융투자소득 2천만 원 이상) 과세 대상자라면 가입이 불가능해요;;

 

- 이 비과세 혜택은 국내 상장주식 펀드에만 한정되어요.(그러나! 국내에 상장된 해외 주식 ETF를 매수하면 되니까! 그렇게 큰 단점이라고 할 순 없는 듯합니다 ㅎ)

 

- 의무가입기간 3년은 지켜줘야 해요^^  

 

그림 : NH투자증권(왼), 서울경제(오)

 

 

 

오늘은 중개형 ISA 그중에서도 서민형에 대해 알아보았습니다!

생각만 하지 마시고 어서 행동으로 옮기세요! 저도 얼마 전에 개설하고 투자도 시작해 보았습니다!

아래에 경험 글 공유해 보겠습니다!

 

ISA란 : ISA 추천 (저도 이제 막 시작했어요:)

 

ISA 중개형 계좌, 개설부터 투자까지 (경험)