ISA 의무가입기간 3년 만기 후 해지 혹은 유지

중개형 ISA가 처음 도입된 것은 2021년 2월입니다. 이 시기에 가입하셨던 분들은 올해가  의무 가입기간 3년을 다 채운 해가 되는군요! 그래서 요즘 ISA 풍차 돌리기가 화두에 오르나 봅니다. ISA 의무가입기간 3년 만기 후 해지가 좋을까요? 아니면 유지가 좋을까요? 아래에 자세히 설명드리겠습니다. 

 

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ISA 풍차 돌리기란?

 

ISA 계좌란? 계좌 단점 및 장점 총정리 (이것만 읽어도 이해 완료)

 

 

ISA 계좌는 세제혜택이 많은 만큼 조건이 있습니다. 바로 3년간 계좌를 유지해야 하는데요!

의무가입기간 3년을 모두 채웠을 때에 기존 ISA계좌를 해지하고 재가입해서 비과세 혜택을 최대한 활용하는 것을 말합니다. 

 

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ISA, 3년 만기 채웠다면?

 

미국 ETF 주식 투자방법

 

 

퇴직연금 DC DB IRP 특징 및 차이점 알아보기

 

2021년 2월 중개형 ISA에 가입하셨던 발 빠른 가입자분들은 3년 만기가 끝나면서 ISA계좌를 유지해야 할지 해지해야 할지 많이 궁금해하실 것 같습니다. 

 

중개형 ISA계좌는 주식, 채권, 펀드, ETF에 투자할 수 있고 또한 주가연계증권인 ELS 같은 파생상품까지도 관리할 수 있는 통장입니다. 이러다 보니 ISA계좌는 만능통장이라는 별명도 가지게 되었습니다. 

지난해 중개형 ISA계좌 가입자 수가 383만 명에 이른다고 하니 그 인기는 정말 대단합니다. 

 

현재 우리나라에는 비과세 금융상품이 사실상 거의 없다고 볼 수 있기에 ISA계좌의 비과세 혜택은 아주아주 좋은 혜택으로 여겨집니다. (아빠 엄마 오빠 언니 동생 남자 친구 사촌동생 모두 모두 가입해야 해요~~)

 

본론으로 다시 돌아와서! 그런 혜택을 누리기 위해서는~

ISA가입 후 3년간의 배당 및 이자소득이 비과세 한도를 채웠다고 하면 계좌를 해지하고 다시 가입하여 비과세 혜택을 누리는 것이 좋습니다.  ISA 계좌를 새롭게 가입할 때마다 200만 원 (서민형은 400만 원)의 비과세 혜택이 주어지기 때문입니다. 

 

만약 해지하지 않고 그 계좌를 유지한다고 하면 200만 원(서민형은 400만 원) 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세를 적용해서 세금을 내야 합니다. 그렇기에 3년에 한 번 풍차를 돌리라고 하는 것이지요!

 

그러나 계좌 개설 후 여윳돈이 부족하여 3년간 투자를 얼마 하지 않았고, 투자를 했으나 투자이익이 별로 없다고 하면 굳이 해지할 이유는 없습니다. ISA계좌의 연간 납입 한도 2천만 원인데요. 만약 올해 2천만 원을 납입하지 못했을 경우 다음 연도에 4천만 원까지 납입하고 투자할 수 있기 때문입니다.  이 말인즉슨 5년을 유지한다고 할 때 1억 원짜리 절세 통장이 생긴다는 것을 의미하기도 합니다.   

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만기 ISA, 해지한다면 활용방법은?

 

IRP 퇴직연금 투자방법 (IRP 계좌란?)

 

SCHD ETF (슈드란 무엇이고 인기있는 이유는 무엇인가?)

 

'풍차 돌리기'가 유리하다고 판단하여 해지하기로 결정하였다면 자금을 60일 이내로 해야 할 것이 있습니다. 

바로 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)에 옮기는 것입니다. 

물론 바로 사용해야 할 사용처가 있다면 사용해야겠지만 말이죠. 

 

연금계좌에 납부한 금액도 세액공제를 받을 수 있기에 많은 직장인들이 활용하고 있습니다. 

내 돈을 모으는데 나라에서 세액공제를 해주니 활용을 안 할 수가 없죠!

연금계좌 납부액의 세액공제가 연간 최대 900만 원인데, ISA를 활용하면 최대 1,200만 원까지 늘어나게 됩니다. 

 

또 한 가지 알아야 할 사실은!

ISA해지 시 보유 중인 상품을 매도하지 않아도 됩니다. 만기해지를 하더라도 계좌를 유지할 수 있습니다. 

그러나 이렇게 되면 일반과세가 적용되므로 ISA 세제혜택을 받으려면 만기 전까지 매도해야 하는 것은 사실입니다.

 

그리고 또 한 가지 ISA 계좌의 혜택은 '손익통산'이라는 개념이 적용됩니다. 

이는 이익과 손실을 합산해서 세금을 적용하는 방식입니다. 이런 혜택은 ISA 계좌가 유일하다고 합니다. 

 

손익통산에 대한 이해를 위해 간단히 설명해 볼게요. 

 

국내주식 ETF에서 100만 원 이익

국내상장미국 ETF배당금 240만 원

해외펀드 손실 50만 원

 

이 경우 어떻게 세금이 적용될까요?

일단 국내 주식은 비과세 대상입니다. 계산에서 제외됩니다. 

배당금 240만 원에 손실 50만 원을 마이너스시키면 190만 원이고. 

이 190만 원에 대해서만 과세대상으로 적용됩니다. 

 

 

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연금저축과 IRP 가운데 어디로 옮기는 게 유리?

 

ISA란 : 증권사 가입으로 쏠리는 이유를 알고 시작하세요!

 

ETF란? 뜻, 단점, 장점, 투자 방법까지 한눈에

사실 어디로 넣든 내 돈인데 뭐가 그렇게 고민이 될까 싶습니다. 

그래도 뭐 기분 좋은 고민이네요^^

 

IRP는 예금이나 채권등 여러 다양한 많은 상품에 투자할 수 있어서 좋지만, 만 55세 이전에는 중도에 인출하는 것이 불가능합니다. 사실 우리가 살다 보면;;; 예상치 못하게 돈을 필요로 할 때가 있잖아요.. 그래서 이런 부분을 고려해 보시면 좋을 것 같습니다. 

 

그렇다면 연금저축은? 연금저축은 부분 인출이 가능해요. 되도록 중도 인출을 안 하는 게 좋겠지만 만약 굳이 해야 한다고 하면 이전에 받은 세제혜택을 뱉어내고 인출 가능합니다. 

 

중도 해지 및 인출로 인한 불이익을 피하기 위해서 여러 금융회사에 나눠서 운용하면 좋을 것 같아요. 

 

또한 매우 중요한 사실 한 가지!

ISA 만기 후 연금으로 이전할 때, '제가 ISA만기 자금을 연금 계좌로 이전합니다.'하고 금융회사에 알려야 한다는 사실입니다! 그래야만이 세제 혜택에서 누락되는 것을 피할 수 있어요~ 

 

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신규 가입 투자자는 어떻게 해야 할까요?

 

ISA 계좌 장단점 및 주식형 ETF 활용방법

 

ISA 계좌는 무조건 가입하는 것이 좋습니다.

현재 우리 정부가 ISA  혜택을 많이 주면서도 여러 제약들을 걸어두고 있지만 앞으로 절세혜택을 확대할 계획이라고 하니까요!

 

지난 7월 발표에 의하면 연간 2,000만 원에서 4,000만 원으로 늘리고, 비과세 혜택을 200만 원에서 500만 원으로 늘릴 계획이라고 해요. 서민형이나 농어민은 400만 원에서 1,000만 원으로 늘리고요.. 

 

그런데 ㅎㅎㅎ 이런 혜택도 돈이 있어야 누릴 수 있다는 점이 살짝 그렇습니다. 

 

그러나! 굴하지 말고 오늘도 열심히 일하자고요!

이 모든 혜택 내가 누릴 수 있기를 바라며! 

오늘도 하이팅입니다!