CMA 통장이란 (최대 활용 방법)

돈을 자유롭게 입출금 할 수 있으면서도 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있다고 하는 이 놀라운 통장에 대해서 혹시 알고 계신가요? 바로 CMA통장인데요! 의외로 많은 사람들이 모르고 있는 이 통장에 대해서 알아보고 최대 활용법도 알아보겠습니다. 

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CMA 통장이란?

 

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CMA 통장은 Cash Management Account의 약자예요!

자산관리계좌라는 의미입니다.

 

CMA 통장은 이자가 매일매일 계산되기 때문에 이자가 불어나기 쉽다고 합니다. 은행은 보통 이자를 한 달에 한번 주지만, CMA는 매일매일 이자가 붙어 복리 효과가 크다고  해요!

 

또한, CMA 계좌는 신용카드나 체크카드와 연결해서 사용할 수 있다고 합니다.

 

다른 은행 계좌로 돈을 보내거나 공과금 자동 이체도 가능하며 이 계좌로 주식이나 ETF에 바로 투자할 수도 있어서 별도의 투자 계좌를 만들 필요도 없다고 합니다.  이 통장에 대해 아래에서 알아보겠습니다. 

그림 : 언스플레쉬 무료이미지/ cma통장이란

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CMA 통장의 주요 특징과 장단점

cma 통장은 증권사에서 제공하는 자산관리계좌예요!

 

부자가 되려고 한다면 은행보다는 증권사와 친해지라고 하던데 왜 그러는지 이제야 조금 알 것 같습니다. 

 

주요 특징과 장단점을 알아보겠습니다. 

cma통장 특징과 장단점

 

위 그림을 통해서 쉽게 이해해 보시길 바라고요!

아래애 다시 정리해 보자면, 

 

- 높은 수익률을 보장해요. 일반 입출금 통장보다 금리가 높아서 이자를 더 많이 받을 수 있거든요!

- 하루만 맡겨도 이자가 붙기 때문에, 단기 자금을 굴리기에 좋아요~

- CMA는 RP형, MMF형, MMW형 등 여러 종류가 있어요. 각 유형을 따라 다양한 투자를 할 수 있어요. 

- 일반적으로 CMA통장은 일반 은행 예금과 달리 예금자 보호법을 보호받지 않는다고 합니다. 

- 펀드, ELS, 신탁, 채권, RP 등 여러 금융 상품에 투자할 수 있어요. 

- 일부 증권사에서는 자동투자 기능을 제공해요. 돈을 입금하면 지정된 CMA 상품에서 자동으로 투자할 수 있도록 설정할 수 있어요. 

 

CMA의 종류 3가지에 대해 살짝 부연설명하자면,

 

RP형은 지방채, 국공채, AAA등급 회사채에 투자를 하여 수익을 내고 고객에게 이자를 지급하는 상품이랍니다. 그래서 금리가 정해져 있어요. 

 

MMF형은 채권, 회사채, 기업어음 등에 투자하는 상품으로 금리가 특별히 정해져 있지 앉아요~

 

MMW형은 신용등급이 높은 금유이관의 단기금융상품에 투자를 하여 수익을 내는 상품이에요 이것도 금리가 정해져 있지 않아요 ㅎㅎ

 

참고로 CMA통장에는 항상 같이 따라다니는 통장이 있어요 바로 파킹통장이에요~

CMA통장은 증권사에서 만다는 반면 파킹통장은 1 금융권 은행이나 2 금융권 저축은행에서 만들어요. 

이것에 대해서는 다음에 다시 한번 정리해 보겠습니다. 

 

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그림 : 언스플레쉬 무료이미지/ cma통장 장단점

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CMA와 일반 예금의 차이점은 무엇인가요?

CMA와 일반 예금의 주요 차이점은 다음과 같아요. 

 

금리에서의 차이

CMA는 일반적으로 은행 보통예금보다 높은 금리가 적용되어요. 

CMA는 연 1.1%에서 1.2% 정도로, 하루만 맡겨도 이자가 발생하지만 일반 예금은 보통 연 0.1% 정도로 금리가 매우 낮아요. 그러니 저축하는 사람이 얼마나 있을까 싶어요.. 저도.. 저축은 하지 않습니다. 

 

이자 지급 방식에서의 차이

CMA는 하루치 이자를 매일 지급해 줍니다. 예를 들어, 오늘 던을 넣으면 내일 바로 이자가 붙습니다. 그러니 시간이 지나면 지날수록 복리 효과가 그게 나타납니다. 반면 일반 예금은 월단위 또는 연단 위로 지급해요. 그래서인지 저는 이자를 받아도 기분이 나쁠 때가 있어요. 

 

 

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자금 운용면에서의 차이

CMA는 증권사가 고객의 돈을  국공채, 단기 채권, 발행어음 등 안정성이 높은 단기 금융상품에 투자를 하고 그 수익으로 고객에게 나누어줍니다. 일반 예금은 대출, 채권, 기타 투자 상품에 운용하여 수익을 창출해요. 이 수익의 일부를 예금이자로 고객에게 지급하는 것인데 CMA처럼 높은 수익률을 기대할 수 없어요. 

 

예금자 보호면에서

CMA는 예금자 보호법을 적용받지 못해요. 만약 증권사가 투자한 상품에서 손실이 발생하면 고객이 부담해야 해요. 반면 일반 예금은 1인당 최대 5천만 원까지 보호받을 수 있어요. 

그렇다 할지라도 저는 CMA를 선택할 듯합니다! ㅎㅎ 저라면요~ㅎㅎ

 

입출금의 자유로움

CMA는 언제든지 돈을 입출금 할 수 있어요. 특정 금액을 일정기간 예치해야 한다 이런 제약이 전혀 없어요. 신용카드나 체크카드와 연계해서 사용할 수도 있고 일부 증권사에서 자동투자 기능도 있어요. 

일반예금은.. 설명 안 해도 아시죠?

 

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CMA 통장 비교

 

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CMA 통장 활용법

지금까지 공부한 내용을 정리하여 CMA 통장 활용법을 요약해 보자면

 

CMA 통장은 일반통장보다 수익률이 매우 높아서, 연이율 1.1%~1.4% 정도 돼요. 일정 조건을 충족하면 우대 수익률이 적용돼서 3%대 금리도 가능해요. 

 

적금보다  입출금이 자유로워서 필요할 때 언제든지 돈을 넣고 뺄 수 있어요. 

 

돈을 넣기만 하면 증권사에서 알아서 국공채나 어음 등에 투자해 주기 때문에 따로 신경 쓸 필요도 없고요~

 

주식이나 펀드에 투자하고 싶다면 별도의 주식 계좌를 만들 필요 없이 CMA 통장으로 바로 투자할 수 있어요. 특히 사회 초년생이 금융투자를 시작하기에 좋은 듯해요.

 

만일 안정성을 원한다면 종금형이나 RP형 CMA를 선택하면 돼요. 수익에 초점을 두고 싶다면 MMF형이나 MMW형 CMA가 좋아요. 수익률이 높아서 더 많은 이자를 받을 수 있어요!

 

단기간 동안 목돈을 보관할 때 CMA 통장이 제일 좋다고 생각해요!

 

예비비나 비상금 통장으로 활용하면 이상적인 듯합니다!

 

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그림 : 언스플레쉬 무료이미지/ cma통장 활용법